बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण

जब शेयर बाजार नीचे जाता है तो एक बात कभी नहीं करनी चाहिए

जब शेयर बाजार नीचे जाता है और आपके पोर्टफोलियो का मूल्य घटता है, तो यह आपके वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए लुभाता है, “मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे शेयर बाजार से पैसा निकालना चाहिए? ” यह समझ में आता है लेकिन गलत है। इसके बजाय, आपको पूछना चाहिए, “मुझे क्या नहीं करना चाहिए?”

जवाब आसान है: घबराओ मत। पैनिक सेलिंग अक्सर लोगों की पहली प्रतिक्रिया होती है जब स्टॉक कम हो रहा होता है, जिससे उनकी मेहनत से अर्जित धन के मूल्य में भारी गिरावट आती है। आपकी जोखिम सहिष्णुता को जानना महत्वपूर्ण है और यह मूल्य में उतार-चढ़ाव को कैसे प्रभावित करेगा – जिसे अस्थिरता कहा जाता है – आपके पोर्टफोलियो में। निवेशक विविधीकरण के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो को हेज करके बाजार के जोखिम से खुद को बचा सकते हैं, जिसमें कई तरह के निवेश शामिल हैं।

चाबी छीन लेना

• अपने जोखिम सहिष्णुता स्तर को जानने से आपको सही निवेश चुनने और आर्थिक मंदी के दौरान घबराहट से बचने में मदद मिलेगी।
• अचल संपत्ति, वस्तुओं, या कीमती धातुओं के साथ एक पोर्टफोलियो में विविधता लाने या कुछ डेरिवेटिव के माध्यम से जोखिम को कम करने से बाजार में दुर्घटनाओं के दौरान कुछ जोखिम को कम किया जा सकता है।
• स्टॉक सिमुलेटर (वास्तविक पैसा निवेश करने से पहले) के साथ प्रयोग करना बाजार की अस्थिरता और उस पर आपकी प्रतिक्रिया में अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

मैं आतंक क्यों नहीं होना चाहिए?

निवेश आपको अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित रखने में मदद करता है, अपनी बचत को उनके सबसे कुशल उपयोग में डालता है, और अपने धन को चक्रवृद्धि ब्याज के साथ बढ़ाता है ।सितंबर 2019 के गैलप सर्वेक्षण के अनुसार, क्यों, 45% अमेरिकी शेयर बाजार में निवेश नहीं करना चाहते हैं?  गैलप ने कहा कि इसका कारण 2008 के वित्तीय संकट और पिछले वर्ष की बाजार की अस्थिरता के कारण बाजार में विश्वास की कमी है।हालांकि, GoBankingRates.com के एक 2019 सर्वेक्षण में पाया गया कि निवेश नहीं करने वाले 55% लोगों का कहना है कि ऐसा इसलिए है क्योंकि उनके पास पर्याप्त पैसा नहीं है।

यदि आपका कारण अविश्वास है, तो यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बाजार चक्रीय है और नीचे जा रहा स्टॉक अपरिहार्य है, लेकिन मंदी अस्थायी है। जब स्टॉक की कीमतें उनके चढ़ाव पर होती हैं, तो घबराने वाली बिक्री के बजाय लंबी अवधि के बारे में सोचना समझदारी है।

दीर्घकालिक निवेशकों को पता है कि बाजार और अर्थव्यवस्था अंततः ठीक हो जाएगी, और निवेशकों को अंततः प्रतिक्षेप के लिए तैनात किया जाना चाहिए। 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, बाजार में गिरावट आई और कई निवेशकों ने अपनी हिस्सेदारी बेच दी। हालांकि, बाजार 2009 के मार्च में नीचे चला गया और अंततः अपने पूर्व स्तर और अच्छी तरह से परे बढ़ गया। बाजार में उठापटक से बाजार में गिरावट आई है, जबकि लंबे समय तक बाजार में बने रहने वाले निवेशकों ने आखिरकार वसूली की और बेहतर प्रदर्शन किया। दूसरे शब्दों में, जब स्टॉक कम हो रहे होते हैं, तो यह समय और बाजार की कोशिश करने का समय नहीं होता है।

अपने पैसे को अधिक पैसा कमाने के अवसर को पारित करने के बजाय, अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिणामों से बचाने के लिए एक भालू बाजार रणनीति तैयार करें। यहां दो चरण हैं जो आप यह सुनिश्चित करने के लिए ले सकते हैं कि जब शेयर बाजार नीचे जाता है तो आप नंबर एक गलती नहीं करते हैं।

1. अपने जोखिम सहिष्णुता को समझें

निवेशक शायद बाजार में मंदी के साथ अपने पहले अनुभव को याद कर सकते हैं। एक अनुभवहीन निवेशक के पोर्टफोलियो की कीमत में तेजी से गिरावट, कम से कम कहने के लिए अनिश्चित है। आगामी झटकों को रोकने का एक तरीका यह है कि वास्तव में निवेश करने से पहले स्टॉक मार्केट सिमुलेटरों के साथ प्रयोग किया जाए । स्टॉक मार्केट सिमुलेटर के साथ, आप $ 100,000 “वर्चुअल कैश” का प्रबंधन कर सकते हैं और शेयर बाजार के सामान्य ईबे और प्रवाह का अनुभव कर सकते हैं। फिर आप जोखिम के लिए अपनी विशेष सहिष्णुता के साथ एक निवेशक के रूप में अपनी पहचान स्थापित कर सकते हैं।

आपका निवेश समय क्षितिज आपके जोखिम सहिष्णुता को निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा। यदि आप सेवानिवृत्त हैं या पूर्व-सेवानिवृत्ति की उम्र में हैं, तो आप संभवतः अपनी बचत को संरक्षित रखना चाहेंगे और सेवानिवृत्ति में आय उत्पन्न करेंगे। परिणामस्वरूप, सेवानिवृत्त लोग कम अस्थिरता वाले शेयरों में निवेश कर सकते हैं या बांड की एक पोर्टफोलियो खरीद सकते हैं जिसे बॉन्ड लैडर कहा जाता है । हालाँकि, सहस्त्राब्दि के विकास के लिए सहस्त्राब्दि लंबी अवधि बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण के लिए निवेश कर सकते हैं क्योंकि उनके पास भालू बाजारों के कारण किसी भी नुकसान के लिए कई साल हैं।

सितंबर 20191 तक शेयर बाजार में निवेश करने वाले अमेरिकियों की संख्या

2. के लिए तैयार – और सीमा – अपने नुकसान

स्पष्ट दिमाग के साथ निवेश करने के लिए, आपको यह समझना चाहिए कि शेयर बाजार कैसे काम करता है। यह आपको अप्रत्याशित मंदी का विश्लेषण करने और यह तय करने की अनुमति देता है कि आपको अधिक बेचना या खरीदना चाहिए।

अंततः, आपको सबसे खराब के लिए तैयार रहना चाहिए और अपने नुकसान के खिलाफ बचाव के लिए एक ठोस रणनीति होनी चाहिए। बाजार में दुर्घटना होने पर, केवल शेयरों में अंधाधुंध निवेश करने से आपको महत्वपूर्ण राशि खोनी पड़ सकती है। घाटे के खिलाफ बचाव के लिए, निवेशक अपने निवेश को फैलाने और अपने जोखिम को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से अन्य निवेश करते हैं।

बेशक, जोखिम को कम करके, आप जोखिम-वापसी वाले व्यापार का सामना करते हैं, जिसमें जोखिम में कमी संभावित लाभ को भी कम करती है। जोखिम के खिलाफ बचाव के कुछ तरीके वित्तीय साधनों को डेरिवेटिव के रूप में निवेश करने और रियल एस्टेट जैसे वैकल्पिक निवेशों में देखने के लिए हैं ।

तल – रेखा

यह जानना कि स्टॉक कम होने पर क्या करना चाहिए क्योंकि बाजार दुर्घटना मानसिक और आर्थिक रूप से विनाशकारी हो सकती है, खासकर अनुभवहीन निवेशक के बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण लिए। जब शेयर बाजार में गिरावट आ रही है, तो इसकी मदद से आपके पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंच सकता है। कई कारण हैं कि निवेशकों के लिए एक भालू बाजार में नहीं बेचना और लंबी अवधि के लिए रहना बेहतर है।

हालांकि, आपके जोखिम सहिष्णुता, आपके समय क्षितिज और मंदी के दौरान बाजार कैसे काम करता है, यह समझना महत्वपूर्ण है। विविधीकरण के साथ नुकसान के खिलाफ जोखिम और बीमा के लिए आपकी सहिष्णुता की पहचान करने के लिए एक स्टॉक सिम्युलेटर के साथ प्रयोग करें। धैर्य, घबराहट नहीं, वह है जो आपको एक सफल निवेशक बनने की आवश्यकता है।

म्युचुअल फंड में निवेश के लाभ

क्या आप जानना चाहते हैं कि म्यूचुअल फंड क्या हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के क्या फायदे हैं? खैर, आप सही जगह पर हैं। इस लेख में, हम म्यूचुअल फंड के अर्थ और म्यूचुअल फंड के फायदों के बारे में संक्षेप में चर्चा करेंगे।

तो चलिए शुरू करते हैं म्यूच्यूअल फण्ड के अर्थ से।

म्यूचुअल फंड का अर्थ:-

आमतौर पर कहा जाता है कि म्यूचुअल फंड धन का एक पूल है जो विभिन्न निवेशकों के योगदान से बना है, लेकिन एक फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। योगदान किए गए धन को विभिन्न प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, सोना, आदि में निवेश किया जाता है। मूल रूप से, यह विविध जोखिम और कम लागत के साथ शेयर बाजार में प्रवेश करने का प्रवेश द्वार प्रदान करता है।

एक उदाहरण से समझते हैं-

तीन व्यक्ति ए, बी और सी हैं। वे सभी शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं लेकिन इन समस्याओं का पालन करते हैं:-
ए. निवेश करने के लिए केवल 200 रुपये हैं लेकिन शेयर 1000 रुपये का है।
बी. वित्तीय बाजार के बारे में जानकारी नहीं है।
सी. बाजार के उतार-चढ़ाव से डरते हैं।
यहां म्यूचुअल फंड की भूमिका आती है। म्यूचुअल फंड से दी गई सभी समस्याओं का समाधान किया जा सकता है। ए, बी, और सी से पैसा एकत्र किया जाएगा और प्रतिभूतियों में निवेश किया जाएगा और उनके योगदान के अनुसार उन्हें इकाइयां प्रदान की जाएंगी। इस प्रकार, ए के पास अपने निवेश के अनुसार इकाइयाँ हो सकती हैं, बी फंड मैनेजर द्वारा अपने फंड के पेशेवर प्रबंधन का लाभ उठा सकता है और सी अपने जोखिम में विविधता ला सकता है और शेयर बाजार में निवेश का आनंद ले सकता है। अब हम म्यूचुअल फंड के अर्थ के बारे में स्पष्ट हैं। आइए जानते हैं म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते समय कौन-कौन से लाभ उठा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे:-

1. व्यावसायिक प्रबंधन:

म्युचुअल फंड बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण में निवेश करने का सबसे पहला और सबसे महत्वपूर्ण फायदा यह है कि आपको पेशेवर प्रबंधन मिलता है। यदि आप बाजार के बारे में नहीं जानते हैं और निवेश करना नहीं जानते हैं, तो चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है। म्यूचुअल फंड में, आपका फंड मैनेजर फंड के आवंटन के संबंध में सभी प्रमुख निर्णय लेगा। इस प्रकार, किसी भी म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने से पहले फंड मैनेजर के रिकॉर्ड की जांच करना आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है।

2. विविध जोखिम:

म्यूचुअल फंड में, निवेश का जोखिम विविध हो जाता है क्योंकि फंड मैनेजर केवल एक सुरक्षा में निवेश नहीं करता है। फंड को स्टॉक, बॉन्ड, सोना और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। एक से अधिक परिसंपत्ति वर्गों में निधियों के विविधीकरण के साथ जोखिम कम हो जाता है। इस प्रकार, विविधीकरण से बाजार की अस्थिरता से बचा जा सकता है।

3. लिक्विडिटी:

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय तरलता एक प्रमुख विचार बन जाती है। जब तक आप क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड का विकल्प नहीं चुनते हैं, तब तक म्यूचुअल फंड में तरलता की विशेषता होती है। आप किसी भी समय अपनी इकाइयों को भुना सकते हैं, जब तक कि यह एक क्लोज-एंडेड फंड न हो, कोई प्रतिबंध नहीं है। यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभों में से एक है।

4. कर कुशल:

अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण म्युचुअल फंड कर कुशल हैं और यही म्यूचुअल फंड में निवेश करने का लाभ है। हालांकि, लंबी अवधि के लिए रखे गए म्यूचुअल फंड अधिक कर-कुशल हैं उदाहरण के लिए- आप कर-बचत म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत आते हैं।

5. छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं निवेश:

हां, यदि आपके पास निवेश करने के लिए बड़ी राशि नहीं है, तो चिंता न करें, आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं। आप मात्र 500 या 1000 के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने का कितना बड़ा फायदा है।

6. सुरक्षा:

सभी म्यूचुअल फंड कंपनियां सेबी और एएमएफआई के नियमन के तहत आती हैं। सभी प्रमुख विचार जैसे ऐतिहासिक प्रदर्शन, फंड मैनेजर, और उनका अनुभव, म्यूचुअल फंड योजना का प्रकार और प्रकृति, योजना में निवेशकों के सामने प्रकट की जाती है।

विकल्पों की संख्या:

म्यूचुअल फंड में कई विकल्प उपलब्ध हैं जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम, डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड आदि। आप अपने वित्तीय लक्ष्य के अनुसार अपनी पसंद बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण पूंजी वृद्धि के लिए लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं और जोखिम लेने के लिए तैयार हैं तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनने के लिए जा सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश का यह सबसे अच्छा विकल्प है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अन्य लाभ वह लागत है जो निवेश के लिए उपलब्ध अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम है और व्यय अनुपात आमतौर पर वर्ष के कुल निवेश का 2-3% वसूला जाता है।

आसानी से सुलभ:

आधुनिक दुनिया में, म्यूचुअल फंड जैसे निवेश विकल्प आपकी नोक पर हैं, आप उन्हें आसानी से एक्सेस कर सकते हैं और निवेश शुरू कर सकते हैं। ब्रोकरेज फर्म, रजिस्ट्रार, एजेंट और बैंक और सबसे आसान ऑनलाइन म्यूचुअल फंड निवेश प्लेटफॉर्म जैसे कई चैनल हैं।

एसआईपी या एकमुश्त -आपकी पसंद

निवेश के दो तरीके हैं- एक घूंट (व्यवस्थित निवेश योजना) और दूसरा एकमुश्त। इस प्रकार म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

अब जैसा कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदों के बारे में जानते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप निवेश करना शुरू करें, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के नुकसान पर भी विचार करने की जरूरत है क्योंकि हर सिक्के के दो पहलू होते हैं। इसलिए, केवल अच्छे पक्ष को जानना स्वीकार्य नहीं है, आपको एक अच्छा और कुशल निर्णय लेने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के नुकसान के बारे में जानने की जरूरत है। कमजोर पड़ने, उच्च व्यय अनुपात, निकास भार, लंबी लॉक-इन अवधि आदि जैसे कई नुकसान हैं, जिन पर आपको म्यूचुअल फंड का चयन करते समय विचार करने की आवश्यकता है।

आप म्यूचुअल फंड में निवेश से जुड़े जोखिमों पर पूरा लेख भी ब्राउज़ कर सकते हैं।

अस्वीकरण: निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड सलाहकार से सलाह लेने की सलाह दी जाती है।

एक ही फंड में निवेश साबित हो सकता है घाटे का सौदा, पोर्टफोलियो का Diversification इस प्रकार है फायदेमंद

Portfolio Diversification के कई तरीकें हैं पहला तरीका है परिसम्पत्तियों का आवंटन अर्थात अचल संपत्ति गोल्ड ईटीएफ बॉन्ड म्यूचुअल फंड जैसे निवेश विकल्पों में से किसी एक में निवेश करने के बजाय इन सभी में संगठित और व्यवस्थित तरीके से निवेश करके अपने पूरे पोर्टफोलियो की जोखिम को कम करना।

नई दिल्ली, लिजी चैपमैन। कुछ लोग ऐसे होते हैं जो काफी जल्दी निवेश की शुरुआत करते हैं, लेकिन उनसे कई ज्यादा लोग ऐसे होते हैं जो काफी देर हो जाने के बाद भी निवेश नहीं करतें। 1981 से 1996 के बीच पैदा हुए मिलेनियल्स में यह आदत काफी आम है। ध्यान देने लायक बात है कि मिलेनियल्स भारत की राष्ट्रीय घरेलु आय का 70% और कामकाज करने वाली आबादी का 46% हिस्सा है। इसका अर्थ ये नहीं है कि यह लोग निवेश के बारे में गंभीर नहीं हैं।

कोविड-19 के कारण शेयर बाजारों में 40% की गिरावट के बावजूद, देश में डिस्काउंट ब्रोकर्स के पास खाता खोलने में लगभग 70% की वृद्धि हुई, जिनमें से 80% खातें मिलेनियल्स निवेशकों के थे। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि अधिकतर मिलेनियल्स निवेश के बारे में अधिक जानकारी पाने के लिए सक्रिय रूप से आगे आ रहे हैं, खास कर म्यूच्युअल और इक्विटी फंड्स में निवेश कैसे करना है यह जानने में उन्हें विशेष रुचि है।

इंवेस्टमेंट का Diversification

नए निवेशकों के लिए मुश्किल और संवेदनशील विषय पर चर्चा (जो हम बहुत जल्द ही करेंगे) शुरू करने से पहले, हम आपको पोर्टफोलियो विविधीकरण के बारे में जानकारी देना चाहते हैं, ताकि आप बाद में नहीं, बल्कि निवेश को शुरू करते समय ही इसे ध्यान में रख सकते हैं।

आपके निवेश पोर्टफोलियो का मतलब है आपके द्वारा किए गए निवेशों का संग्रह, चाहे वह सावधि जमा हो या स्टॉक्स में हो। पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है और इसे क्यों किया जाना चाहिए इन दोनों सवालों के जवाब आपस में जुड़े हैं, इसलिए हम यहाँ आपको कुल जानकारी दे रहे हैं।

मूल रूप से, जब आपके निवेश पोर्टफोलियो की बात आती है, तो हमेशा ध्यान रखें कि दौड़ में कभी भी दौड़ में सिर्फ एक घोड़े पर दांव नहीं लगाया जाता। इस तरह से अगर आपका एक घोड़ा हार जाता है तो आपने जिस दूसरे घोड़े पर दांव लगाया है वह आपको नुकसान से बचा सकता है।

उदाहरण के तौर पर, अगर आपने कोविड-19 से पहले अपनी पूरी बचत को यात्रा उद्योग में निवेश किया होता, तो आप संभवतः अपनी अधिकांश या पूरी पूंजी खो देते, जबकि अगर आपने यात्रा और एडटेक दोनों में निवेश किया होता, तो यात्रा उद्योग बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण में किया हुआ आपका निवेश डूब जाता लेकिन एडटेक में निवेश में मिलने वाले लाभों से आप उस नुकसान की भरपाई कर लेते। इस प्रकार से अपने पोर्टफोलियो में सही तरीके से विविधता लाकर आप अपनी पूरी निवेश पूंजी को खोने से बचा सकते हैं। जोखिम को फैलाकर उसे कम करना इसका मूल उद्देश्य है।

इसके कई तरीकें हैं; पहला तरीका है परिसम्पत्तियों का आवंटन, अर्थात अचल संपत्ति, गोल्ड ईटीएफ, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड जैसे निवेश विकल्पों में से किसी एक में निवेश करने के बजाय इन सभी में संगठित और व्यवस्थित तरीके से निवेश करके अपने पूरे पोर्टफोलियो की जोखिम को कम करना।

आप इन परिसंपत्तियों को किस तरह से आवंटित करते हैं यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर या निवेश करते समय आप कितनी मात्रा में जोखिम उठाने के लिए तैयार है इस पर निर्भर करता है। जैसा कि हमने अपने निवेश की शुरूआत करने वालों के लिए मार्गदर्शन में उल्लेख किया है, निवेश पर आपको मिलने वाले लाभ जोखिम के अनुपात में होते हैं। यदि आप किसी पेशेवर से परामर्श नहीं कर रहे हैं, तो आपको कुछ मुद्दों पर सोचना होगा कि आपके पास बचत कितनी है, यदि निवेश में नुकसान होता है तो आपकी बचत कितना नुकसान सह सकती है और गवायी हुई पूंजी को वापिस पाने में कितना समय लगेगा।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का और एक तरीका है - किसी एक निश्चित परिसंपत्ति वर्ग के भीतर विभिन्न विकल्पों में निवेश करना। इसलिए, उदाहरण के तौर पर, अगर आप शेयर्स में निवेश कर रहे हैं, तो आपको सावधान रहना चाहिए कि अपने सभी निवेशों को सिर्फ एक सेक्टर में केंद्रित न बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण करें। स्टॉक्स में भी, जिनमें ज्यादा लाभ देने की अच्छी क्षमता और संभावना दिखती है उन विभिन्न सेगमेंट्स में निवेश करते रहें।

वास्तव में, एक निश्चित सेगमेंट के भीतर भी, आप अपने निवेश में विविधता ला सकते हैं। भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड (सेबी) के दिशा-निर्देशों के अनुसार, कंपनियों को उनके बाजार पूंजीकरण (कंपनी के बकाया शेयरों का बाजार मूल्य) को लार्ज-कैप (उच्च बाजार मूल्य), मिड-कैप और स्माल-कैप (कम बाजार मूल्य) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

लार्ज-कैप कंपनी में निवेश करने से मिलने वाले फायदें और नुकसान मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करने के फायदें और नुकसान से अलग होते हैं क्योंकि इन सभी कंपनियों की वृद्धि और उनमें होने वाले परिवर्तन के चरण अलग-अलग होते हैं। लार्ज-कैप कंपनी के स्टॉक्स अच्छी तरह से स्थापित और स्थिर होते हैं, लेकिन उनमें किए गए निवेश में वृद्धि की संभावना ज्यादा नहीं है, जबकि स्मॉल और मिड-कैप स्टॉक्स ज्यादा अस्थिर होते हैं क्योंकि वे बाजार में नए हैं, लेकिन उनमें विकास की संभावनाएं काफी ज्यादा होती हैं। दिए गए किसी एक सेगमेंट में एक के बजाय विभिन्न कंपनियों में निवेश करने से आपके निवेश में सही विविधता आ सकती है।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि इससे आप अल्पकालिक अस्थिरता से सुरक्षित रह सकते हैं। जब आप अपने निवेश के प्रति एक व्यवस्थित दृष्टिकोण को अपनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे होते हैं, तब बाजार के अस्थायी रुझानों के आधार पर अल्पकालिक निवेश करने की आपकी संभावना कम होती है। विविधीकरण एक संगठित दृष्टिकोण है, भले ही अल्पावधि में ज्यादा नुकसान दिखाई दे रहा हो, लेकिन दीर्घावधि में उसे कम किया जा सकता है। आपके लिए यह केवल एक अस्थायी गड़बड़ से अधिक कुछ नहीं है क्योंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक विकास और लाभ प्राप्त करना है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण का एक अंतिम लाभ यह भी है कि इससे आप एक निवेशक के रूप में अपने कौशल को बढ़ाते हैं। शेयर्स और परिसंपत्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने से आपको अर्थव्यवस्था का व्यापक दौर दिखाई देगा और कौन-सा निवेश आपके लिए सबसे बेहतर है इसके बारे में आपका अंतर्ज्ञान बढ़ेगा। जैसे आपके लाभ बढ़ते जाएंगे वैसे आप बढ़ते रहेंगे और आपको बेहतर आइडियाज आते रहेंगे।

याद रखें कि बाज़ार में गति हमेशा बनी रहेगी, लेकिन लंबी दौड़ में पोर्टफोलियो का विविधीकरण आपको सभी उतार-चढ़ावों से बचाता रहेगा।

(लेखक ZestMoney के सीईओ और को-फाउंडर हैं। प्रकाशित विचार लेखक के निजी हैं।)

आपके पोर्टफोलियो में कितनी म्यूचुअल फंड योजनाएं होनी चाहिए ?

म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले हर निवेशक के दिमाग पर यह सवाल है। जैसे "अपने सभी अंडों को एक टोकरी में न रखें" और यह निवेश के मामले में समान रूप से अच्छी तरह से चला जाता है। इसलिए, आपको शेयरों, फंड श्रेणियों, फंड प्रबंधकों, बाजार टोपी और कक्षाओं में जोखिम फैलाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विविधता देना चाहिए।

म्यूचुअल फंड निवेशक पैसे निवेश करते हैं जैसे कि वे शेयर बाजार में निवेश कर रहे थे। वे अपने निवेश को विभिन्न श्रेणियों में रखने के लिए 15-20 योजनाएं चुनते हैं। खैर, बिल्कुल यह मामला नहीं होना चाहिए क्योंकि यह विविधीकरण के उद्देश्य का बचाव करता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय विविधता क्यों की जाती है?

1. कम जोखिम कारक
2. उच्च रिटर्न
3. एक अवधि में प्रदर्शन में स्थिरता।

लेकिन ज्यादा-विविधीकरण होने पर इन उद्देश्यों सफल नहीं हो पाता है। यदि उपर्युक्त लाभों को कम से कम योजनाओं में निवेश करके हासिल किया जा सकता है, तो और अधिक क्यों जाना है?

आपके फंड में कितनी फंड श्रेणियां निवेश की जानी चाहिए?

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी विभिन्न फंड श्रेणियां हैं, जिसके माध्यम से म्यूचुअल फंड के बीच भिन्नता उनके निवेश उद्देश्यों और प्रमुख निवेश सुविधाओं के आधार पर की जाती है। इस वर्गीकरण से निवेशक जोखिम कम होने के साथ धन के मिश्रण में आपके पैसे फैल सकते हैं। तो, 4-5 से अधिक श्रेणियों के लिए जायीए।

तब योजनाओं की सही संख्या बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण क्या है?

योजनाएं श्रेणियों के तहत धन का प्रकार हैं जहां आपके पैसे का वास्तव में निवेश किया जाएगा।
आपके पोर्टफोलियो में लगभग 4-5 श्रेणियां और प्रति श्रेणी 1 योजना होनी चाहिए। तो, यह आपके पोर्टफोलियो में लगभग 4-5 योजनाओं की गणना करता है ! सभी विकपों के बारे में सोचने के बाद, आप अपने पोर्टफोलियो के लिए शीर्ष प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड का चयन कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में कम योजनाएं क्यों होनी चाहिए ?

क्योंकि एक बार जब वांछित सीमा से ऊपर की संख्या बढ़ जाती है तो फंड प्रबंधकों, व्यय अनुपात, लाभांश, निवेश उद्देश्य में परिवर्तनों का ट्रैक रखना असंभव है। कठिनाई तब होती है जब ट्रैक रखने के लिए कई योजनाएं होती हैं। एक बेहतर प्रदर्शन योजना एक कम प्रदर्शन योजना को छिपा सकती है और आप इसे लंबे समय तक पकड़ सकते हैं।

कम योजनाएं होने से ओवरलैपिंग से बचा जाता है

एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में आमतौर पर उनके पोर्टफोलियो में लगभग 40-60 शेयर होते हैं। जब आप अधिक से अधिक फंड योजनाओं को जोड़ देंगे तो स्टॉक ओवरलैपिंग की संभावना विविधता के उद्देश्य को असफल बना देती है।

ओवरलैपिंग से बचने के लिए टिप्स -

1. एक ही फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित एक ही प्रकार की कई योजनाओं में निवेश से बचा जाना चाहिए।
2. एक ही श्रेणी से कई योजनाएं खरीदी नहीं जानी चाहिए।

हमारे विशेषज्ञ क्या कहते हैं?

आपका पोर्टफोलियो निवेश होना चाहिए

- 50% बड़ी कैप श्रेणी में सुरक्षित निरंतर रिटर्न की गारंटी देता है हालांकि कम है, लेकिन बाजार अस्थिरता के लिए बेहतर समायोजन।
- मिड-कैप फंड में 30% जहां घातीय वृद्धि की संभावना है और इस प्रकार एक छोटी अवधि में उच्च रिटर्न, लेकिन जोखिम कारक भी अधिक है।
- मल्टी-कैप में 20% जहां इसे अपने फंड मैनेजर के आधार पर बड़े और मिड-कैप के संयोजन पर निवेश करने के लिए अपने फंड मैनेजर को छोड़ दें।

हम सभी आपको "एक योजना प्रति श्रेणी नियम" और आपके पोर्टफोलियो में अधिकतम 4-5 योजनाओं के नियम के अनुसार जाने का सुझाव देंगे क्योंकि इससे आपके निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त होने की संभावना बढ़ जाती है।