निश्चित जमा निवेश के लिए पात्रता मानदंड
प्रधानमंत्री श्रम- योगी जनधन योजना (PMSYM): सरकार ने अपने बजट 2019 में निश्चित जमा निवेश के लिए पात्रता मानदंड सेवानिवृत्त असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए इस मेगा योजना की घोषणा की, जिनकी मासिक आय INR 15000 से अधिक नहीं है।
लघु वित्त बैंक लाइसेंस: उद्देश्य, नियम, प्रमुख चुनौतियाँ
लघु वित्त बैंक एक प्रकार का बैंक होता है जो उन वर्गों की मदद करता है जिन्हें अन्य बैंकों से समर्थन नहीं मिलता है। लघु वित्त बैंक किफायती वर्गों को बुनियादी बैंक सुविधाएं प्रदान करते हैं जो अन्य बैंकों द्वारा समर्थित नहीं हैं। यह लघु व्यवसाय इकाइयों , लघु या सीमांत किसानों, सूक्ष्म या लघु उद्योगों को वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है । इसमें छोटे पैमाने के व्यवसाय, असंगठित क्षेत्र, कम आय वाले घर, किसान आदि शामिल हैं।
लघु वित्त बैंक 2013 में अधिनियम के तहत सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत हैं । यह बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 की धारा 22 के तहत लाइसेंस प्राप्त है। यह बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 और भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 के प्रावधानों द्वारा शासित है। भारतीय रिजर्व बैंक अर्थव्यवस्था के कमजोर वर्गों अर्थात ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्र।
लघु वित्त बैंकों का उद्देश्य
- इसका मुख्य और प्रमुख उद्देश्य निश्चित जमा निवेश के लिए पात्रता मानदंड समाज के ग्रामीण और अर्ध-शहरी वर्गों के बीच बचत को बढ़ावा देने के लिए एक संस्थागत तंत्र प्रदान करना है।
- यह लघु व्यवसाय इकाइयों को ऋण की आपूर्ति में मदद करता है; छोटे और सीमांत किसान; सूक्ष्म और लघु उद्योग और अन्य असंगठित क्षेत्र।
- छोटे वित्त बैंक पिछड़े वर्गों को जमा और उधार धन देने की बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का प्रदर्शन करेंगे।
- यह ग्रामीण लोगों के बीच बचत की आदतों को बढ़ावा देने के लिए बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करेगा।
- ये छोटे वित्त बैंक सार्वजनिक सीमित कंपनी के रूप में स्थापित हैं। उनका प्रचार या तो व्यक्तियों, कॉर्पोरेट, ट्रस्ट या समाजों द्वारा किया जा सकता है।
- ये भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 और बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के प्रावधानों द्वारा शासित हैं।
- लघु वित्त बैंक किसी अन्य अनुसूचित बैंक के विपरीत भारतीय रिज़र्व बैंक से धनराशि उधार नहीं ले सकते।
लघु वित्त बैंक की प्रमुख चुनौतियाँ
- एक आदर्श प्रौद्योगिकी मंच को बनाए रखना मुश्किल है जो लागत में कमी के रूप में लेनदेन और बैंक के लिए दोनों ग्राहकों के लिए फायदेमंद होगा।
- इससे पहले लघु वित्त बैंक एमएफआई ( माइक्रोफाइनेंस संस्थानों ) के रूप में कार्य कर रहे थे , लघु वित्तीय बैंकों ने पहले जमा को नहीं संभाला था।
- यह उन बुनियादी ढाँचों में निवेश करने के लिए आवश्यक है जो एटीएम नेटवर्क के माध्यम से जमा को सक्षम बनाता है और बैंकों के साथ साझेदारी करता है।
- पूंजी पर्याप्तता अनुपात, नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) और वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) प्रबंधन के लिए एक पहलू होगा। जिसके परिणामस्वरूप कम आय प्राप्त होगी जब तक कि SFB उनके प्रबंधन के लिए पर्याप्त जमाकर्ता आधार विकसित नहीं कर लेता।
- मिन। अदा की गई पूंजी रु। 100 करोड़
- प्रवर्तकों का न्यूनतम प्रारंभिक योगदान 40% से अधिक है (प्रारंभ होने के 12 वर्षों के भीतर 26% तक खरीदा जा सकता है)
- निजी बैंकों के लिए एफडीआई नीति के अनुसार विदेशी शेयरधारिता
- वाणिज्यिक बैंकों के सभी विवेकपूर्ण मानदंडों और नियमों के अधीन
- 75% ANBC को PSL के रूप में वर्गीकृत क्षेत्रों में विस्तारित करें
- इसके लोन पोर्टफोलियो का कम से कम 50% लोन और 25 लाख तक एडवांस होना चाहिए
लघु वित्त बैंकों का उद्देश्य
- इसका मुख्य और प्रमुख उद्देश्य समाज के ग्रामीण और अर्ध-शहरी वर्गों के बीच बचत को बढ़ावा देने के लिए एक संस्थागत तंत्र प्रदान करना है।
- यह लघु व्यवसाय इकाइयों को ऋण की आपूर्ति में मदद करता है; छोटे और सीमांत किसान; सूक्ष्म और लघु उद्योग और अन्य असंगठित क्षेत्र।
- छोटे वित्त बैंक पिछड़े वर्गों को जमा और उधार धन देने की बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का प्रदर्शन करेंगे।
- यह ग्रामीण लोगों के बीच बचत की आदतों को बढ़ावा देने के लिए बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करेगा।
- ये छोटे वित्त बैंक सार्वजनिक सीमित कंपनी के रूप में स्थापित हैं। उनका प्रचार या तो व्यक्तियों, कॉर्पोरेट, ट्रस्ट या समाजों द्वारा किया जा सकता है।
- ये भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 और बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 निश्चित जमा निवेश के लिए पात्रता मानदंड के प्रावधानों द्वारा शासित हैं।
- लघु वित्त बैंक किसी अन्य अनुसूचित बैंक के विपरीत भारतीय रिज़र्व बैंक से धनराशि उधार नहीं ले सकते।
लघु वित्त बैंक की प्रमुख चुनौतियाँ
- एक आदर्श प्रौद्योगिकी मंच को बनाए रखना मुश्किल है जो लागत में कमी के रूप में लेनदेन और बैंक के लिए दोनों ग्राहकों के लिए फायदेमंद होगा।
- इससे पहले लघु वित्त बैंक एमएफआई ( माइक्रोफाइनेंस संस्थानों ) के रूप में कार्य कर रहे थे , लघु वित्तीय बैंकों निश्चित जमा निवेश के लिए पात्रता मानदंड ने पहले जमा को नहीं संभाला था।
- यह उन बुनियादी ढाँचों में निवेश करने के लिए आवश्यक है जो एटीएम नेटवर्क के माध्यम से जमा को सक्षम बनाता है और बैंकों के साथ साझेदारी करता है।
- पूंजी पर्याप्तता अनुपात, नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) और वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) प्रबंधन के लिए एक पहलू होगा। जिसके परिणामस्वरूप कम आय प्राप्त होगी जब तक कि SFB उनके प्रबंधन के लिए पर्याप्त जमाकर्ता आधार विकसित नहीं कर लेता।
- मिन। अदा की गई पूंजी रु। 100 करोड़
- प्रवर्तकों का न्यूनतम प्रारंभिक योगदान 40% से अधिक है (प्रारंभ होने के 12 वर्षों के भीतर 26% तक खरीदा जा सकता है)
- निजी बैंकों के लिए एफडीआई नीति के अनुसार विदेशी शेयरधारिता
- वाणिज्यिक बैंकों के सभी विवेकपूर्ण मानदंडों और नियमों के अधीन
- 75% ANBC को PSL के रूप में वर्गीकृत क्षेत्रों में विस्तारित करें
- इसके लोन पोर्टफोलियो का कम से कम 50% लोन और 25 लाख तक एडवांस होना चाहिए
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Q1-लघु वित्त बैंकों की आवश्यकता क्यों है?
छोटे वित्त बैंक रों देश में बैंक रहित और कम भरोसा क्षेत्रों में सूक्ष्म और छोटे उद्यमों, कृषि और बैंकिंग सेवाओं के लिए ऋण की आपूर्ति में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। इसलिए आरबीआई ने निजी क्षेत्र में नए “छोटे वित्त बैंकों” को लाइसेंस देने का फैसला किया।
Q2-क्या भुगतान बैंक अनुसूचित बैंक हैं?
पेमेंट बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा परिकल्पित बैंकों का एक नया मॉडल है। ये बैंक प्रतिबंधित जमा को स्वीकार कर सकते हैं, जो वर्तमान में प्रति ग्राहक restricted 100,000 तक सीमित है और इसे और बढ़ाया जा सकता है। ये बैंक ऋण और क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकते
Q3-छोटे वित्त बैंकों और वाणिज्यिक बैंकों के बीच क्या अंतर है?
सेवानिवृत्त लोगों के लिए सरकारी योजनाओं की सूची
बचत एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है। यह सेवानिवृत्त लोगों को अपनी शर्तों पर अपना जीवन जीने के लिए स्वतंत्रता की भावना देता है। घर का किराया, चिकित्सा देखभाल, रहने का खर्च, परिवहन जैसे बुनियादी खर्च सभी सेवानिवृत्त लोगों के लिए समान होंगे। हालांकि, कुछ सेवानिवृत्त निश्चित जमा निवेश के लिए पात्रता मानदंड लोगों को विदेश यात्रा करने, बाहर खाने और अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान बड़ी खरीदारी करना पसंद होगा। यह केवल पर्याप्त बचत और सेवानिवृत्ति निधि से संभव है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए भारतीय स्टेट बैंक मासिक आय योजना के लाभ व विशेषताएं
भारतीय स्टेट बैंक मासिक आय योजना
जीवन के हर पड़ाव पर पैसे की जरूरत होती हैं। इसलिए पैसे को बहुत सोच-समझकर उपयोग करना चाहिए। कई बार अच्छी इनकम होने पर भी पैसों की तंगी बनी रहती हैं। क्योंकि ऐसे लोग पैसे का सही ढंग से इस्तेमाल नहीं करते हैं। जहां तक अपने रोजमर्रा के खर्जो की बात की जाए तो ज़रूरी खर्चों को रोक पाना थोड़ा मुश्किल है। हालांकि इसके बाद भी अपने लिए थोड़ी सेविंग्स करना बेहद जरूरी हैं। जो लोग अपने लिए पैसे की बचत नहीं करते हैं उन्हें भविष्य में बहुत मुश्किलें आ सकती हैं। खासकर वृद्धावस्था में पैसे की आवश्यकता होती हैं और इस अवस्था में आप कोई काम भी नहीं कर पाते हैं इसलिए जरूरी हैं कि अपने लिए समय रहते ऐसे साधन का निर्माण किया जाए जो भविष्य में पैसें की जरूरत को पूरा कर सकें।
आपको एक सेवानिवृति योजना की आवश्यकता क्यों है?
हम अपनी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मेहनत की कमाई का निवेश इतना अधिक करते हैं कि हम अपने बाद के वर्षों में अपने लिए एक आरामदायक और समृद्ध जीवन हासिल करने पर बहुत कम ध्यान देते हैं।
हममें से अधिकांश लोगों के नौकरी और यहां तक कि अच्छे लाइफ स्टाइल की मांग करते हैं| हमारे तनावपूर्ण जीवन की दैनिक भागदौड़ में, क्या हम अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के बारे में भी सोचते हैं? लेकिन इस सबके जिम्मेदार हम सब स्वयं हैं गहरी सांस गहरी सांस लें और अपने भविष्य के बारे में सोचें| यदि हम अपनी सेवानिवृति के बाद के जीवन का आनंद नहीं ले पा रहे हैं तो इतनी मेहनत करने का क्या मतलब है? लाइफस्टाइल के अलावा, हमारे पास अपने परिवारों के प्रति जिम्मेदारियां हैं जो सेवानिवृत्ति के साथ दूर नहीं हो सकती हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन सुचारू और शांतिपूर्ण रहे और आपके परिवार की देखभाल भी अच्छी तरह से होती रहे, अब आपके लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण निश्चित जमा निवेश के लिए पात्रता मानदंड है। अपनी वर्तमान आयु, आय, लाइफ स्टाइल जीवन शैली और जीवन लक्ष्यों के आधार पर, आप एक निवेश राशि चुन सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं।