वित्तीय साधन कैसे काम करते हैं
भारत में मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स के बारे में सब कुछ
मुद्रा बाजार व्यापार में एक अल्पकालिक ऋण निवेश है। इसमें संस्थानों और व्यापारियों के बीच बड़े पैमाने पर व्यापार शामिल है। मुद्रा बाजार के खुदरा स्तर में मुद्रा बाजार खातों और व्यक्तिगत निवेशकों द्वारा खरीदा गया म्युचुअल फंड व्यापार शामिल है। अल्पकालिक परिपक्वता वाले जारीकर्ता के वित्तीय साधनों का उपयोग पूंजी जुटाने के लिए किया जाता है। उन्हें मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स कहा जाता है। वे ऋण सुरक्षा के रूप में कार्य करते हैं जो निश्चित ब्याज दरों की पेशकश करता है और असुरक्षित है। मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में एक उच्च क्रेडिट रेटिंग होती है, जो यह सुनिश्चित करती है कि जारीकर्ता अपना पैसा अल्पावधि के लिए पार्क करें और निश्चित रिटर्न अर्जित करें।
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वित्तीय साधन कैसे काम करते हैं
Stroyinvestleeasing LLC (www.sil.by) 2002 में स्थापित एक मल्टी-प्रोफाइल लीज़िंग कंपनी है और लीज़िंग ऑर्गनाईज़ेशन नम्बर. 29 तिथि 03.11.2014, आयडेंटिफ़िकेशन कोड 10029 के रजिस्टर में शामिल किए जाने पर बेलारूस गणराज्य के नेशनल बैंक के सर्टिफिकेट के आधार पर बेलारूस गणराज्य के फाइनेंशियल सेवा बाज़ार में काम कर रही है.
कंपनी के मुख्य व्यवसाय क्षेत्रों में निम्नलिखित शामिल हैं:
- कई सारी चीज़ों (जैसे मशीनरी, ट्रांसपोर्ट, उपकरण, रियल एस्टेट, आदि) के फाइनेंशियल और ऑपरेटिंग लीज़िंग पर;
- रिडेमपशन के अधिकार के साथ-साथ चल और अचल संपत्ति को लीज़िंग पर देना;
- पेचीदा तकनीकी सामानों की खरीद और बिक्री, जिनमें डेफर्ड पेमेंट मौजूद हैं.
Stroyinvestleasing LLC अंदरूनी और बाहरी (आयात, निर्यात) बाज़ारों, दोनों में, पर काम करता है. 17 साल के काम के लिए कंपनी ने 750 से ज़्यादा व्यावसायिक परियोजनाओं को लागू किया है. 500 से ज़्यादा लीज़िग पार्टनर्स को 1900 से अधिक लीज़िग ऑब्जेक्ट मिले हैं.
टोकन खरीदकर निवेशकों को आकर्षित करने का सबसे पहला मकसद कंपनी की वर्तमान लीज़िग कामकाज को फाइनैन्स करना है.
टोकन मालिकों को उनके लेनदेन के समय के आखिर में फंड की वापसी का मुख्य स्रोत लीसीज़ से मिले लीज़ समझौतों के तहत लीज़ पर पेमेंट हैं.
Stroyinvestleasing LLC वाइटपेपर dd. 31.12.2019 के मुताबिक
बनाए गए टोकन इथेरियम ब्लॉकचेन (ERC 20 मानक) पर आधारित हैं.
| टोकन का नाम | SIL_25.1/EUR |
|---|---|
| करेंसी टोकन | EUR.cx |
| प्रति टोकन की नॉमिनल कीमत «SIL_25.1/EUR» | 100 EUR.cx |
| भुगतान की फ्रीक्वेनसी | तिमाहिक |
| पहले ब्याज पेमेंट की तारीख | 01.04.2020 |
|---|---|
| अगले ब्याज पेमेंट की तारीख | 01.07.2020 |
| शुरुआती पेशकश के जारी होने की तारीख | 15.01.2020 |
| टोकन सरक्यूलेशन अवधि | 15.01.2020 – 14.01.2025 |
| टोकन को प्रभाव में लाने की अवधि (टोकन की रीपेमेंट): | 14.01.2025 - 28.01.2025 |
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वित्तीय साक्षरता की ताकत अब आम आदमी के हाथों में
किसी भी देश में देशव्यापी नीतियों पर काम करने के लिए सलाहकार, अर्थ शास्त्री, और नीति विशेषज्ञ होते हैं। लेकिन कई बार वित्तीय साक्षरता को एक बड़ी आबादी और आम आदमी तक पहुँचाने में काफी समय लग जाता है।
किसी भी देश में देशव्यापी नीतियों पर काम करने के लिए सलाहकार, अर्थ शास्त्री, और नीति विशेषज्ञ होते हैं। लेकिन कई बार वित्तीय साक्षरता को एक बड़ी आबादी और आम आदमी तक पहुँचाने में काफी समय लग जाता है। हालाँकि ये बात तय है कि, तेजी से बदलते वैश्विक परिवेश में, वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देने से देश की प्रगति को नई गति मिल सकती है।
किसी व्यक्ति के जीवन को बेहतर बनाने में वित्तीय साक्षरता का बहुत योगदान है। इसकी वजह से आपका वर्तमान ही नहीं, भविष्य भी सुरक्षित होता है। लेकिन वित्तीय साक्षरता है क्या? क्या ये किसी प्रकार की पढ़ाई है ? आसान भाषा में समझें तो-- पैसे कैसे कमाये , बचाये और खर्च किए जाते हैं, इनकी जानकारी को वित्तीय साक्षरता कहते हैं। वित्तीय साक्षरता का मूल उद्देश्य है कि आपके पास जो भी वित्तीय साधन (या कमाई) है उसका कैसे सदुपयोग किया जा सके।
हमारे देश में लोन जैसी वित्तीय सेवाएँ अब आसानी से उपलब्ध है, लेकिन वित्तीय साक्षरता पर अब भी काम हो सकता है। एशियन डेवलपमेंट बैंक (एडीबी ) द्वारा प्रकाशित के रिपोर्ट में आरबीआई बैंक का हवाला देते हुए कहा गया है की देश में सिर्फ 27% पुरुष और 24% महिलाएँ वित्तीय साक्षरता के न्यूनतम मापदंड को पूरा करते वित्तीय साधन कैसे काम करते हैं हैं। इसके कई कारण है। जैसे कि --
भारत में शेयर बाजार का विकास: किसी भी देश का शेयर बाजार उसके आर्थिक विकास का पैमाना होता है। पिछले कुछ दशकों में भारतीय शेयर बाजार में आये उछाल से इसने अपने लिए विश्व स्तर पर जगह बना ली है। उदाहरण के लिए, बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज, जिसे 1875 में स्थापित किया गया था और जो एशिया का सबसे पुराना स्टॉक एक्सचेंज है, 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक मार्केट कैपिटलाइज़ेशन के साथ अब दुनिया के सबसे मूल्यवान स्टॉक एक्सचेंजों की सूची में शामिल हो गया है। सेंसेक्स (यानी संवेदी सूचकांक ) ने भी कई आयाम स्थापित किए हैं। ये पहली बार 10,000 अंक के ऊपर सन् 2006 में पहुँचा, उसके बाद सन् 2007 में 20,वित्तीय साधन कैसे काम करते हैं वित्तीय साधन कैसे काम करते हैं 000 अंक और 2017 में 30,000 अंक तक उछला। जाहिर सी बात है, जो स्टॉक मार्केट में लंबे समय तक निवेशक रहे हैं उन्होंने जबरदस्त मुनाफा कमाया है।
वित्तीय रूप से साक्षर व्यक्ति ऐसे अवसरों का लाभ उठाने के साथ-साथ देश के विकास में महत्वपूर्ण कड़ी भी बन सकते हैं।
निवेश से जुड़े मिथक
जानकारी के अभाव ने भारत के लाखों निवेशकों को शेयर बाजार में उपलब्ध निवेश के अवसरों के दूर रखा है। शेयर बाजार को लेकर तरह-तरह की भ्रांतियाँ फैली हुई हैं। वित्तीय साक्षरता की कमी की वजह से अक्सर निवेशकों को शेयर मार्केट में ज्यादा जोखिम लगता है।पहले लोग ब्रोकर्स, एजेंट, बिचौलियों से बचते थे। सही और संपूर्ण जानकारी के अभाव में व्यक्ति कई बार ठगा भी जाता था। इसके चलते लोग अपना पैसा अक्सर एफडी या फिर सेविंग्स अकाउंट में ही रखते थे। टेक्नोलॉजी ने अब काफी कुछ बदल दिया है। अब हर प्रकार के इन्वेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स ऑनलाइन उपलब्ध हैं। किसी के बारे में भी जानकारी घर बैठे, तुरंत मिल जाती है। जानकारी का जो अंतर था उसके कम होने की वजह से अब निवेशक आत्मविशास और भरोसे के साथ मार्केट में निवेश कर रहे हैं।
इन्वेस्टमेंट के बारे में सही जानकारी: सही और संपूर्ण जानकारी से निवेशक शेयर मार्केट के बारे में लंबे समय से चली आ रही गलत धारणाओं से बच सकते हैं।शेयर मार्केट के बारे में जागरूकता से आपको कई ऐसे गैर-परंपरागत निवेश के अवसरों की जानकारी होगी, जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता से मेल खाते हों। वित्तीय रूप से साक्षर होने से आप अनुमान लगा सकते हैं की कहाँ निवेश करने में कितना जोखिम है और क्या आप उतना जोखिम उठा सकते हैं या नहीं।
जल्दी पैसा बनाने की फर्जी स्कीमों से बचना: स्मार्टफोन ने लोगों को स्मार्ट ही नहीं बल्कि मूर्ख भी बनाया है। ठगी और धोखाधड़ी के मामले आये दिन सामने आते रहते हैं। निवेशकों के लिए एक बड़ी समस्या ये भी हो जाती है की इतनी सारी जानकारी में से किस पर भरोसा करें और किस पर नहीं। इंटरनेट से एकत्रित जानकारी में सही और गलत दोनों प्रकार के तथ्य होते हैं। कई बार ठग वित्तीय सलाहकार बन कर या फिर किसी कंपनी के कर्मचारी बन कर ऐसे लुभावने ऑफर या स्कीम बताते हैं जिसमे आदमी फँस जाता है। जिन लोगों की वित्तीय साक्षरता कम होती है वो अक्सर ऐसी ठगी का शिकार हो जाते हैं।
एक एसआईपी के साथ, करें शुरुआत: आज तक, बड़े से बड़ा निवेशक यह बात निश्चित तौर पर नहीं कह सका है कि शेयर बाजार में पैसे लगाने का परफेक्ट समय या महूर्त कौन सा है। पहली बार वित्तीय साधन कैसे काम करते हैं निवेश करने वाला व्यक्ति अक्सर इसमें उलझ जाता है। शेयर मार्केट में मुनाफा कमाने के लिए लंबे समय तक बने रहकर अनुशासनात्मक तरीके से निवेश करना जरूरी है।ऐसा करने से आपको बेहतर रिटर्न मिलेंगे। निवेशक एक निश्चित राशि की एसआईपी कर सकते हैं । ऐसा करने से दो फायदे होंगे। पहला, एक निश्चित राशि हर महीने निवेश करने से आप मार्केट के उतार और चढ़ाव, दोनों स्टेज में निवेश करेंगे, जिसका आगे जा कर लाभ होगा। दूसरा, हर महीने मार्केट में बने रहने से रुपये की कीमत में आने वाले उतार और चढ़ाव से आप बच जाएँगे। साथ ही, कंपाउंडिंग की वजह से और मार्केट में लगातार लंबी अवधि तक बने रहने से छोटे निवेश से भी एक अच्छी राशि एकत्रित वित्तीय साधन कैसे काम करते हैं हो जाएगी।
सेबी, एक भरोसेमंद साथी और गाइड
पहली बार निवेश करने वालों के मन में बहुत से सवाल होते हैं। इतने सारे शेयर और म्यूच्यूअल फंड हैं, इनमें कौन सा उनके लिए ठीक है कौन सा नहीं। अलग-अलग एडवाइजर, ब्रोकर अलग अलग बात बताता है।चाहे कोई भी राय दे, जोखिम सिर्फ निवेशक का होता है।इसके चलते बिचौलियों और ब्रोकर्स की बात पर भरोसा करना कठिन होता है और आदमी निवेश करने से ठिठक जाता है। इन सभी बातों के निवारण के लिए और निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए, 1992 में सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) का गठन किया गया। फाइनेशियल इंटरमीडियरिज (ब्रोकर्स, एजेंट्स, फंड्स इत्यादि) के लिए नियम व कानून बनाने से लेकर निवेशकों के हितों की रक्षा करने तक, ये सभी कार्य सेबी करता है। सिर्फ शेयर ही नहीं, म्यूच्यूअल फंड भी सेबी के रेगुलेशन में आते हैं। सेबी के मार्केट के रेगुलेटर होने की वजह से पहली बार निवेश करने वाले व्यक्ति पूरे आत्मविश्वास और आश्वासन के साथ निवेश कर सकते हैं।
(अस्वीकरण : इस लेख में किए गए दावों की सत्यता की पूरी जिम्मेदारी संबंधित व्यक्ति / संस्थान की है।)
आपके ट्रेंड को खोजिए: क्या है थीमैटिक इन्वेस्टमेंट्स और क्यों हो रहे हैं इतने लोकप्रिय?
Themed Investment: थीमैटिक फंड को अक्सर सेक्टोरल फंड समझ लिया जाता है. लेकिन वे काफी अलग हैं. सेक्टोरल फंड में आप केवल एक विशेष सेक्टर में काम करने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं.
Themed Investment: ज़ी बिज़नेस का इन्वेस्टर एजुकेशन प्रोग्राम एक नए विषय- थीमैटिक इन्वेस्टमेंट्स पर प्रकाश डालता है. हम जानते हैं कि कई ऐसे लोगों के लिए, विशेष रूप से ऐसे लोग जो जो निवेश में नहीं हैं, यह विषय पूरी तरह से नया होगा. लेकिन इसीलिए हम हैं, निवेश के नए विषयों से आपका परिचय कराने के लिए.
थीमैटिक इन्वेस्टमेंट्स क्या है?
थीमैटिक फंड का अर्थ है ऐसी इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाएं जो विभिन्न विचारों या रणनीतियों में निवेश करने पर केंद्रित होती हैं. ये योजनाएं एक विशिष्ट प्रकार के मौजूदा मैक्रो-ट्रेंड की पहचान करके सही समय पर उनमें निवेश करती हैं. साथ ही, ये निवेश लंबी अवधि के लिए किए जाते हैं.
अर्थव्यवस्था में मैक्रो-ट्रेंड या संरचनात्मक ट्रेंड विभिन्न क्षेत्रों से हो सकते हैं, जैसे कि उपभोक्ता क्षेत्र, जैसे ऑटोमोबाइल, उत्पादन, एफएमजीसी, आदि. इस तरह के ट्रेंड्स का एक और बड़ा उदाहरण 'मेक इन इंडिया' को कहा जा सकता है.
क्या थीमैटिक इन्वेस्टमेंट्स लोकप्रिय हो रहे हैं?
इसका जवाब है हां. इस प्रकार के निवेश ने पिछले कुछ वर्षों में भारी लोकप्रियता हासिल की है, और यह सिलसिला आगे भी जारी रहेगा. इसका कारण है इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली संभावनाएं. उद्योगों के काम करने के तरीकों और ट्रेंड्स में कई बदलाव हुए हैं. इसलिए, ये आने वाले ट्रेंड्स को पहचानने के लिए या वर्तमान ट्रेंड्स में भागीदारी के लिए और उस कंपनी के रिटर्न से लाभ उठाने का एक शानदार अवसर प्रदान करती है.
उदाहरण के लिए, पेट्रोल या डीजल कारों से इलेक्ट्रिक कारों में लोगों की रूचि के परिणामस्वरूप इलेक्ट्रिक वाहन उद्योग में निवेश में वृद्धि हुई है.
थीमैटिक इन्वेस्टमेंट्स को दूसरों से क्या चीज अलग करती है?
थीमैटिक फंड को अक्सर सेक्टोरल फंड समझ लिया जाता है. लेकिन वे काफी अलग हैं. सेक्टोरल फंड में आप केवल एक विशेष सेक्टर में काम करने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं. उदाहरण के लिए, बैंकिंग, आईटी, या ऑटोमोबाइल क्षेत्र. जबकि, थीमैटिक फंड में आप विभिन्न सेक्टर्स के ट्रेंड्स में निवेश करते हैं. यहां, उद्योग में सही ट्रेंड खोजना और लंबी अवधि के लिए निवेश करना सफलता की चाबी है.
थीमैटिक इन्वेस्टमेंट्स कैसे काम करते हैं?
प्रचलित बॉटम अप स्टॉक पिकिंग रणनीति के विपरीत इसमें टॉप डाउन इन्वेस्टमेंट पालिसी का पालन किया जाता है. इसमें तत्काल रिटर्न हासिल करने की उम्मीद नहीं होती बल्कि यह बात कुछ बड़ा सोचने की हैं. निवेशक या फंड मैनेजर संबंधित सेक्टर्स के साथ एक निवेश ट्रेंड या थीम की पहचान करते हैं और फिर अपने शेयरों को चुनते हैं.
थीमैटिक फंड मार्किट कैपिटलाइजेशन के सेग्मेंट्स उदाहरणार्थ, लार्ज कैप, मिडकैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं, जब तक कि दस्तावेज़ में एक सेग्मेंट का विशेष रूप से उल्लेख नहीं किया गया हो. ये फंड विविध विकल्पों और डाईवर्सीफिकेशन की एक बड़ी रेंज प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें जोखिम दूसरों की तुलना में अधिक है.
थीमेटिक इन्वेस्टमेंट ट्रेंड या थीम को देखते हुए लंबी अवधि के लिए किया जाता है. लेकिन, यदि चुना गया थीमेटिक फंड गलत है या ट्रेंड बदल गया है, तो इससे भी भारी नुकसान हो सकता है. इसलिए किसी भी दिए गए सेक्टर में सही ट्रेंड का पता लगाना जरूरी है.
थीमैटिक इन्वेस्टमेंट्स के अंतर्गत आने वाले लोकप्रिय सेक्टर कौनसे हैं?
हालांकि इस पैटर्न में सेक्टर्स से ज्यादा ट्रेंड्स या थीम्स पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, थीमेटिक इन्वेस्टमेंट में निवेश के लिए सबसे लोकप्रिय सेक्टर हैं:
उपभोक्ता सेक्टर- यह मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है क्योंकि ये ऐग्रेसिव हाइब्रिड फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं. साथ ही वे कम अस्थिरता और अधिक आय प्रदान करते हैं.
स्वास्थ्य सेवा सेक्टर- स्वास्थ्य सेवा सेक्टर में हमेशा बढ़िया अवसर होते हैं, खासकर कोविड जैसी महामारी के बाद. इसमें इक्विटी या संबंधित प्रतिभूतियों में अधिक आवंटन वाली योजनाएं शामिल हैं.
बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं- बैंकिंग और वित्तीय सेवा सेक्टर के फंड मुख्य रूप से बैंकों और वित्तीय सेवा कंपनियों की इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं.
सारांश
थीमैटिक फंड आपको डाईवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं जो आपको बाजार में उपलब्ध अन्य वित्तीय साधनों से नहीं मिल सकता है, यह इनका सबसे बड़ा फायदा है. जैसा कि हर सिक्के के दो पहलू होते हैं, इसमें भी, एक नकारात्मक पहलू है. इन फंडों में अधिक जोखिम शामिल है. लेकिन जैसा कि हमने ऊपर बताया है, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि पहले सही ट्रेंड या थीम को वर्गीकृत किया जाए.
आशा है कि यह लेख वित्तीय निवेश के बारे में आपके ज्ञान को बढ़ाने में सहायक साबित हुआ है!
Disclaimer- Above mentioned article is a sponsored feature, This article is a paid publication and does not have journalistic/editorial involvement of IDPL, and IDPL claims no responsibility whatsoever.